Proč s vánočním rozpočtem začít už na podzim

Vánoce stojí nejvíc tam, kde se nepočítá: drobné dárky, jídlo pro návštěvy, cesty za rodinou, výzdoba. S plánem z října nebo dřív se dají zvládnout bez půjčky, s plánem z prosince často ne. Postup je jednoduchý: sepsat výdaje, stanovit strop a zvolit způsob, jak ho dodržet. Níže najdete pořadí kroků od základu k detailům a nouzovou cestu pro ty, kdo se k plánování dostali pozdě.

Podzim je dobrý začátek z praktického důvodu: do prosince zbývá dost času rozložit výdaje na několik výplat a využít běžné slevy bez tlaku. Kdo začne až v prosinci, platí všechno naráz z jedné výplaty a hledá dárky ve frontách.

Z čeho se Vánoce skládají

Výdaje se rozpadají do několika skupin: dárky, jídlo a pití, cestování, výzdoba, oblečení na svátky a nečekané věci. Dárky bývají nejviditelnější, ale jídlo a cesty často překvapí víc. Zapište si je do tabulky a odhadněte částku pro každou skupinu.

Pomůže i pohled do minulosti. Kolik jste utratili loni? Co se opravdu využilo a co skončilo v koši? Zkušenost je nejlepší podklad pro realistický rozpočet.

Nezapomeňte na čas: dárky, které objednáváte na poslední chvíli, bývají dražší kvůli poštovnému a spěchu a často vás přimějí koupit cokoliv, aby bylo splněno. Plánované nákupy rozložené do listopadu zlevní a zklidní celý proces.

Stanovte strop a seznam

Strop určuje, kolik si můžete dovolit, aniž byste sáhli do rezervy nebo na půjčku. Rozdělte ho podle seznamu lidí: u každého si napište částku a nápad. Seznam chrání před impulzivním nakupováním, ke kterému v prosinci dochází snadno.

Ilustrační příklad: dárky pro osm lidí, průměrně 600 Kč, vychází na 4 800 Kč. Jídlo a pití 3 000 Kč, výzdoba 500 Kč, cesty 1 500 Kč. Celkem 9 800 Kč. Když začnete od července a odložíte měsíčně 1 700 Kč, nasbíráte za šest měsíců 10 200 Kč, tedy dost.

Do rozpočtu zaneste i rozdíl mezi dárkem a zážitkem. Společný výlet, domácí pečení nebo dárek vlastní výroby dokážou udělat radost bez velkého výdaje. Důležité je, aby se o částkách mluvilo v rodině otevřeně a nikdo se necítil trapně, že dárek stojí málo.

Jak odkládat, aby to vydrželo

Nejlépe funguje automatický převod ve výplatní den na samostatný účet, který nebudete mít po ruce při běžných platbách. Částka se odkládá dříve, než ji stihnete utratit. Pokud nemáte volné peníze, začněte menší částkou a rozdíl dohánějte prodejem nepotřebných věcí či přivýdělkem.

Zapomínat nelze na drobné, které k Vánocům patří bez ohledu na plánování: balicí papír, pohlednice, pečení. Dejte si na ně malou rezervu.

Ilustračně: odložíte-li 500 Kč týdně, nasbíráte za deset týdnů 5 000 Kč. To nestačí na všechno, ale pokryje dárky a část jídla. Zbytek zařiďte zkrácením seznamu a přesunem části nákupů na dobu po svátcích, například výzdoby nebo oblečení.

A když už je pozdě?

Pokud se k plánu dostáváte až na podzim, zkraťte seznam. Dárky můžete sdílet, losovat nebo dohodnout, že budou skromnější. Zvažte společný dar od rodiny místo mnoha malých. Většina lidí takový návrh přijme s úlevou.

Rozložte výdaje na více měsíců: část dárků koupit hned, část v listopadu a jídlo až v týdnu před svátky. Sledujte ceny, ale ne slevy samotné, protože sleva na věc, kterou jste nechtěli kupovat, je výdaj.

Zapojte i ostatní členy domácnosti. Děti se mohou podílet na výrobě dárků nebo na pečení a partner může převzít část nákupů. Společný rozpočet, o kterém všichni vědí, vyvolá méně sporů než tichý dluh.

Půjčka na Vánoce: poslední možnost

Půjčka na dárky znamená, že budete splácet ještě v době, kdy dárky dávno nikdo neřeší. V lednu vám přijdou další výdaje, často i vyúčtování energií, a splátka ztíží i běžný rozpočet. Rychlé půjčky navíc bývají drahé.

Pokud přesto uvažujete o půjčce, srovnejte celkovou částku, RPSN a podmínky předčasného splacení a vybírejte jen takovou částku, kterou umíte vrátit v nejbližších měsících. Raději méně dárků než dluh.

Nabízí se i alternativa k půjčce: odložit část nákupů do ledna, kdy jsou ceny nižší, nebo domluvit v rodině společný vánoční rozpočet, ze kterého se hradí jídlo i dárky. Mnozí tak ušetří i stres, protože o penězích nemusí hovořit při každém nákupu. Pokud už k půjčce dojde, zvolte co nejkratší splatnost, kterou unesete.

Po svátcích: zhodnoťte a připravte další rok

V lednu si sepište skutečné výdaje a porovnejte je s plánem. Zjistěte, kde jste se zmýlili, a poznamenejte si to na příští rok. Z přebytku uložte do rezervy, z nedostatku si udělejte plán doplatku.

Nastavte si stálý převod na příští Vánoce hned v lednu. Malá částka měsíčně se v prosinci změní na klid a rozhodnutí, které nenutí k půjčce.

Zdroje

• Česká národní banka
• Ministerstvo financí ČR