Kde vzít peníze, když je potřebujete teď a bez dluhů?

Peníze na nečekaný výdaj se dají sehnat legálně i bez půjčky, a to v tomto pořadí: nejdřív přesně spočítat, kolik chybí, potom ušetřit v rozpočtu, prodat nepotřebné věci, vydělat navíc a teprve nakonec zvážit půjčku. Každý krok přináší jiný objem peněz a jinou rychlost. Níže je postup, který pomáhá řešit krátkodobý nedostatek, aniž byste hned sáhli po dluhu.

Krok 1: spočítejte, kolik a do kdy

Sepište přesnou částku a termín. Rozlište, co je nutné, například nájem nebo oprava rozbité pračky, a co jen pohodlné. Často se ukáže, že chybí méně, než jste si mysleli, nebo že část výdaje lze posunout. Jakmile znáte částku a datum, můžete vybrat nejvhodnější zdroj.

Zkuste najít i rozdělení: pokud potřebujete 12 000 korun za tři týdny, nemusíte je sehnat hned, ale po částech.

Krok 2: projděte rozpočet

Podívejte se na poslední dva měsíce výdajů na účtu. Hledejte pravidelné platby, které můžete zrušit či pozastavit, třeba předplatné, služby, které nevyužíváte, nebo drahé tarify. Menší výdaje se sčítají: pár set korun měsíčně dává za rok tisíce.

Zvažte i dočasné omezení: levnější nákupy, vaření doma, odložení nenutných nákupů. Nejde o trvalé škrtání, ale o překlenutí konkrétního období.

Krok 3: prodejte, co nepoužíváte

Doma bývá zapomenutá elektronika, oblečení, sportovní vybavení nebo nábytek. Prodej přes inzertní portály nebo bazar je legální, ale pozor na podvodníky: nikdy neposílejte zboží před přijetím platby na svůj účet a nezadávejte údaje z karty na odkazy od kupujících. Příležitostný prodej vlastních věcí obvykle není podnikáním, ale hranice se mohou lišit, a proto ověřte pravidla u finanční správy.

Krok 4: přivýdělek

Krátkodobá brigáda, výpomoc, doučování či práce na dohodu přinášejí peníze do několika týdnů. Pozor na nabídky, které slibují vysoký výdělek bez práce nebo žádají poplatek předem. Skutečné příležitosti znáte podle toho, že dostanete smlouvu nebo dohodu a že peníze přicházejí až po odvedené práci. Příjmy z přivýdělku mohou mít daňové a odvodové důsledky, o nichž se informujte.

Krok 5: úspory, blízcí a věřitelé

Pokud máte rezervu, použijte její část a stanovte si plán, jak ji doplnit. Půjčka od rodiny nebo přátel je často levnější než komerční, ale vyžaduje jasné dohody. Napište částku, termín a způsob splácení, třeba i jednoduchou smlouvu. Zabrání se tak nedorozuměním, která kazí vztahy víc než samotný dluh.

Pokud problém vzniká kvůli splátkám nebo účtům, kontaktujte věřitele dřív, než vznikne prodlení. Dodavatel energií, pronajímatel nebo banka často nabídnou splátkový kalendář nebo odklad. Je to levnější než nová půjčka. Dohodu si vyžádejte písemně.

Krok 6: poslední možnost a nabídky, kterým se vyhnout

Při tlaku se objevují lákavé zkratky: rychlý výdělek na kryptoměnách nebo sázkách, "investice s garantovaným výnosem", sbírání peněz od přátel na pochybný nápad či půjčka od neznámého jednotlivce na ulici. Tyto cesty problém většinou zhorší. Sázka není příjem a podvod nepřináší peníze, ale ztráty.

Rozhodně nepoužívejte cizí platební karty, nevyplácejte se z firemního účtu bez dohody a nepodepisujte směnky ani zástavy za rychlou hotovost. Pokud nabídka zní příliš dobře, nebo vyžaduje mlčenlivost, je lepší odejít.

Teprve když ostatní kroky nestačí, zvažte půjčku, a to jen od poskytovatele s oprávněním České národní banky. Porovnejte RPSN a celkovou částku, vyberte nejkratší možnou dobu a ověřte, že splátku unesete i při výpadku příjmu. Vyhněte se nabídkám, které slibují schválení bez posouzení příjmů nebo žádají zálohu.

Příklad: chybí 9 000 korun do konce měsíce

Ilustrační příklad: rodině nečekaně odejde auto a oprava vyjde na 9 000 korun, přičemž peníze jsou potřeba za deset dnů. Spočítají, že 2 000 ušetří omezením nákupů, 3 500 vyberou z rezervy, 2 500 získají prodejem nepoužívaného kola a 1 000 vydělá partner na víkendové brigádě. Dohromady 9 000 a nikdo si nemusel půjčit.

Kdyby součet nestačil, zbývající část mohou domluvit se servisem na dvě splátky. Půjčka je pak případně nutná jen pro menší zbytek, což znamená kratší dobu a nižší přeplatek. Postupné řešení tedy funguje i tehdy, když žádný jednotlivý krok nepokryje celou částku.

Časté otázky

Je legální prodávat věci z domácnosti?

Ano, příležitostný prodej vlastních věcí je běžný. Pokud ale pravidelně nakupujete za účelem dalšího prodeje, může jít o podnikání. Při pochybnostech se zeptejte finanční správy.

Mohu požádat o odklad splátky?

Můžete a často to pomůže. Kontaktujte věřitele včas a vysvětlete situaci. Dohodu mějte písemně, aby nevznikly další poplatky.

Kam jít, když si nevím rady?

Na bezplatnou dluhovou nebo občanskou poradnu. Pomůže zorientovat se v rozpočtu, jednat s věřiteli a posoudit možnosti.

Zdroje

• Finanční správa České republiky
• Úřad práce České republiky
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR