Jak vybrat platební kartu a používat ji bez nepříjemností

Platební kartu si vyberete a zprovozníte v pěti krocích: rozhodnete se pro typ, porovnáte poplatky a limity, kartu aktivujete a nastavíte, naučíte se ji používat doma i v zahraničí a víte, co dělat při ztrátě. Pořadí má smysl, protože každý další krok stojí na předchozím. Kdo začne aktivací, aniž by znal limity, často narazí na odmítnutou platbu v nejméně vhodnou chvíli.

Krok první: rozhodněte se pro typ

Nejčastější je debetní karta. Platíte z peněz, které máte na účtu, takže nemůžete utratit víc, než vám patří (pokud banka nenabídne povolený debet). Kreditní karta funguje jako krátká půjčka od banky, kterou při včasném splacení neplatíte úrokem, jinak je drahá. Předplacená karta se nabíjí předem a hodí se pro děti, internetové nákupy nebo cesty, kde nechcete riskovat hlavní účet.

Pro většinu lidí je rozumným začátkem debetní karta k běžnému účtu. Kreditní zvažte až tehdy, když dokážete každý měsíc dluh splatit celý. Kartu navíc můžete mít virtuální, uloženou v mobilu, a platit s ní bez plastu.

Zeptejte se také, zda karta patří k balíčku s účtem, nebo ji můžete mít samostatně. U některých účtů je první karta zdarma a každá další se platí. Pokud ji chcete pro dítě, ověřte, od jakého věku a s jakým souhlasem rodiče ji banka vydává.

Krok druhý: porovnejte poplatky a limity

Každá karta má podmínky, které se liší podle banky a typu účtu. Zeptejte se nebo si v sazebníku najděte pět věcí: poplatek za vedení karty, cenu výběru z bankomatu své i cizí banky, cenu výběru v zahraničí, přirážku za přepočet měn a denní limity pro platby a výběry.

Kdo často cestuje, sleduje hlavně zahraniční poplatky a kurz. Kdo platí hlavně doma, zajímá se o vedení účtu a o limit bezkontaktní platby. Konkrétní částky se mění, proto je ověřujte v aktuálním sazebníku a nepoužívejte údaje ze starých článků nebo diskuzí.

Krok třetí: aktivujte a nastavte

Po převzetí kartu podepište, pokud je na ní podpisový proužek, a aktivujte ji způsobem, který banka předepisuje. Obvykle jde o první platbu s PINem nebo o potvrzení v aplikaci. PIN si zapamatujte a papír s ním zničte.

Potom v aplikaci projděte nastavení. Můžete snížit limit pro online platby, vypnout platby v zemích, kam necestujete, nastavit upozornění na každou transakci nebo kartu dočasně zamknout. Upozornění vás hned varuje před neoprávněnou platbou. Několik minut nastavení se vyplatí víc než pozdější vysvětlování s bankou.

Před první cestou do zahraničí si ověřte, zda je karta povolená pro platby mimo Evropu. Řada karet má tuto možnost ve výchozím stavu vypnutou a zapnout ji lze během minuty. Totéž platí pro výběry z bankomatů a platby na internetu u zahraničních obchodů.

Krok čtvrtý: používejte ji s rozmyslem

Při placení v obchodě sledujte částku na terminálu dřív, než zadáte kód. U bankomatů dávejte pozor na zakryté nebo uvolněné části, kde mohou být nástrahy na kopírování karty. V zahraničí vás terminál nebo obchodník může vyzvat k platbě v domácí měně. Ve většině případů je výhodnější zvolit místní měnu a nechat přepočet na bance, nabízený kurz bývá horší.

Jednou měsíčně projděte výpis. Zkontrolujte neznámé platby, opakované předplatné, které už nepoužíváte, a platby zadané omylem dvakrát. Nepotřebné předplatné zrušte, ať neodtéká z účtu.

Krok pátý: ztráta nebo krádež

Zjistíte-li, že karta chybí, okamžitě ji zablokujte přes aplikaci nebo telefonem na linku banky, která funguje nonstop. Neodkládejte to na ráno. Poté zkontrolujte poslední platby a nahlaste ty, které jste neprovedli. Banka kartu nahradí novou, často i s novým číslem.

Když kartu najdete po zablokování, už ji nepoužívejte, i když se zdá nepoškozená. Zablokování se obvykle nedá vrátit a banka vydá náhradní kartu. V zahraničí si předem uložte číslo na nouzovou linku banky do telefonu, abyste ho nemuseli hledat.

Můj tip: Doporučila bych mít u sebe vždy dvě různé platební možnosti, třeba kartu a mobilní peněženku z jiného účtu nebo druhou kartu. Při ztrátě jedné se tak nedostanete bez peněz, což se v zahraničí řeší nejhůř.

Časté otázky

Je bezpečnější platit mobilem než plastovou kartou?

Mobilní platba obvykle používá náhradní číslo karty a vyžaduje odemčení telefonu, takže údaje nejdou snadno zneužít. Bezpečnost ale stojí na zámku telefonu, který proto nastavte pevně.

Proč mi terminál platbu odmítl, i když mám na účtu peníze?

Příčin je víc: překročený denní limit, vypnuté platby v dané zemi nebo online, špatný PIN, nebo preventivní blokace banky. Zkontrolujte aplikaci a případně zavolejte na linku banky.

Mohu kartu půjčit rodinnému příslušníkovi?

Smlouva to zpravidla zakazuje, protože za karetní operace odpovídáte vy. Pokud kartu používá někdo další, zeptejte se banky na dodatečnou kartu k účtu nebo na samostatnou kartu s nižším limitem.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká bankovní asociace
• Zákon o platebním styku (zákon č. 370/2017 Sb.)